Como calcular juros do empréstimo?

Se você está em busca de fazer um empréstimo, existem diversas questões que precisa ter atenção para que, assim, não tenha problemas na hora de fazer a cotação e o pagamento do dinheiro que você contratar. 

Uma das dúvidas mais comuns entre todos é como calcular juros do empréstimo. Isso porque são taxas diferentes e, em geral, você acaba tendo diversos números para que você possa contar na hora de fazer este cálculo. 

Pensando nisso, reunimos dicas para que você aprenda a calcular os juros do empréstimo e, no final, saiba exatamente quanto você vai pagar.

Taxas do seu empréstimo

Para começar, você precisa saber quais as taxas que você vai pagar no seu empréstimo para que, assim, possa fazer o cálculo correto. Isso porque quando você contrata um empréstimo, são várias as taxas que deve fazer o pagamento, não apenas a taxa do banco. 

Alguns custos são adicionados no pagamento do empréstimo, como:

• Taxa de retorno do investidor;
• Custo de aquisição do cliente;
• Custa da venda.

Para fazer a composição do gasto de seu empréstimo, você deve considerar as taxas adicionais cobradas e, assim, ter um valor que realmente esteja dentro do que você vai pagar. 

Em geral, as taxas são:

• Selic – esta é a taxa básica da economia brasileira. Ela faz com que a inflação e o cenário econômico atual influenciem nas taxas de juros do empréstimo.
• CET – O Custo Efetivo Total é uma taxa composta por custos adicionais do seu empréstimo. Estão incluídas nessa taxa: IOF (Imposto sobre Operação Financeira), Taxas administrativas cobradas pela empresa e Taxas de abertura de crédito. 

Ao considerar todas essas taxas, você consegue calcular os juros de seu empréstimo de maneira mais simples. 

Como calcular os juros do empréstimo na prática?

O cálculo dos juros de um empréstimo não é tão simples e envolve diversas contas matemáticas. Tentaremos mostrar de maneira mais facilitada para que você compreenda como acontece e como que você pode fazer este cálculo em casa. 

Para isso, você deve compreender que existem cálculos de juros simples e juros compostos. Saber como funciona cada um é fundamental para fazer este cálculo. 

Vamos supor que você pegou um empréstimo de R$ 1 mil. A partir dele, faremos o cálculo dos juros de seu empréstimo. 

Como calcular os juros simples de um empréstimo?

Vamos considerar o seguinte cenário: um empréstimo de R$ 1 mil para pagamento em 12 vezes. 

Quando falamos das taxas de juros do empréstimo, é como se você pagasse uma compensação pelo tempo que usou o dinheiro do banco. 

Para fazer o cálculo dos juros simples de um empréstimo, consideramos: valor solicitado, prazo, CET e taxas de juros. Existe uma fórmula padrão para este cálculo, que é:

(J) = C x i x T

Considere nesta fórmula:

• J: Juros;
• C: Capital;
• i: Taxa de juros;
• T: Tempo do contrato.

Vamos considerar nosso cálculo com taxa de juros de 0,10% ao ano. Veja como vai ficar a fórmula:

• (J) = (Valor total) R$ 1.000 x (Taxa ao ano) 0,10 x 1 (Prazo de 1 ano) = R$ 100 

Ou seja, dentro deste cálculo, você tem uma dívida fina de R$ 1.100,00.

Para fazer o cálculo, temos as seguintes contas:

• R$ 1.000 dividido por 12 parcelas: R$ 83,33 (parcelas sem juros).
• Valor dos juros: 6% ao mês (exemplo). R$ 1.000 x 0,06 = R$ 60,00.
• Prestação a pagar: R$ 83,33 + R$ 60,00 = R$ 143,33
• Total a pagar do empréstimo: R$ 143,33 x 12 parcelas = R$ 1.719,96.

Este é o valor total que você vai pagar em seu empréstimo com juros simples. 

Como calcular juros compostos de um empréstimo?

Vamos continuar com nosso exemplo de um empréstimo de R$ 1.000 em 12 vezes. Para fazer o cálculo dos juros compostos, a fórmula é outra, já que você tem juros sobre juros. 

Veja qual a fórmula a ser usada:

iM =12(1+iA) – 1

Para fazer o cálculo, considere:

• iM: taxa de juros mensal;
• iA: a taxa de juros anual.

Assim, temos que calcular cada uma das parcelas dos juros de seu empréstimo para saber exatamente quanto você vai pagar. 

Veja:

• 1ª parcela: R$ 1.000 dividido por 12 = R$ 83,33. Valor dos juros: 0,06 (R$ 60,00). Total da primeira parcela: R$ 143,33. 
• 2ª parcela: Juros: R$ 1.060,00 x 0,06 = R$ 63,60. Valor da parcela já com juros composto: R$ 83,33 + R$ 63,60 = R$ 146,93. 
• 3ª parcela: Juros R$ 1.123,60 x 0,06 = R$ 67,42. Parcela + juros: R$ 83,33 + R$ 67,42 = R$ 150,75

E assim por diante, você deve fazer o cálculo de cada mês somando a dívida + os juros acumulados dos meses anteriores para que você possa ter o resultado de quanto vai pagar naquele mês. 

O que devo prestar atenção na hora de fazer um empréstimo?

Se você quer fazer um empréstimo, você deve prestar a atenção em diversos detalhes. E, claro, o principal deles, são as taxas de juros e qual o tipo de juros que você vai ter que pagar (simples ou composto). 

Com isso, você sabe qual vai ser o cálculo de juros para seu empréstimo e vai saber exatamente quanto você vai pagar no final. 

Os cuidados devem acontecer em relação às taxas de juros, ao Custo Efetivo Total e de tudo mais que vai ser cobrado de seu empréstimo. Com isso, você tem mais certeza do que está pagando e que vai valer a pena fazer o seu financiamento. 

Para lhe ajudar, existem diversas calculadoras de juros de empréstimos que você pode solicitar para que possa ter certeza dos valores que está pagando e que está tudo correto dentro de seu cálculo. 

Além disso, em geral, as financeiras e bancos oferecem sistema de simulação de crédito para que você possa fazer uma cotação antes de fazer a contratação do seu. Assim, consegue ter mais facilidade e sabe exatamente quanto vai pagar em cada prestação. 

Gostou das dicas? Faça já os cálculos de seu empréstimo para que você tenha certeza de que está pagando os valores ideais. 

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